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富通突破壽險傳統框架 保額套現變退休年金

富通保險在《大灣區保險業大獎2021-香港站》榮獲「傑出創新產品奬」。富通保險在《大灣區保險業大獎2021-香港站》榮獲「傑出創新產品奬」。

過去一年,各行各業均受疫情衝擊,富通保險靈活部署,調整推廣策略應對挑戰,首季APE更較去年同期錄得強勁增長高達60%;產品方面亦有革新,突破傳統人壽保險的框架,推出「按您想」壽險計劃,内置保單逆按揭功能,可將身故賠償「套現」,讓客戶可安享退休生活。此產品一推出市場反應熱烈,成功開拓新客戶群,帶動新生意增長。同時,「按您想」壽險計劃亦獲得新城財經台《大灣區保險業大獎2021-香港站》頒發「傑出創新產品奬」,實至名歸。

市場首創 靈活提取壽險

富通保險首席業務總監兼首席產品總監楊娟女士表示:「傳統的壽險產品設計較單調,一般只會在受保人身故後才向受益人提供保障,而受保人則不能直接受惠,未必能夠照顧到客戶在不同人生階段的需要。而『按您想』壽險計劃是富通的旗艦產品,突破傳統人壽保險的框架。」

富通明白到客戶在不同人生階段,保障和理財需要也有不同。楊女士表示:「年輕拼搏時需要保障家人,退休時則要保障自己及伴侶的優質生活。」

「按您想」的產品理念和定位是「一份心意,雙重意義」,一份人壽保單,就可以照顧客戶退休前後的需要。在客戶退休前,「按您想」可提供全面的人壽保障;退休後,產品設有市場首創的內置保單逆按揭功能,可將身故賠償「套現」,讓客戶可安享退休生活。

3大特點 顛覆傳統

  • 內置保單逆按揭功能:客戶最早可於60歲開始,以人壽保障「套現」作退休年金,自製長糧享受優質的退休生活。客戶也可作靈活安排,隨時還款及於年金期內終止保單逆按揭貸款,亦可隨時申請重新領取餘下的年金,年金期及領取方式選擇更多更靈活。這個產品功能的主要優勢在於「內置」,從申請、審批、貸款、以及整套服務由富通一站式提供,免卻客戶向第三方申請逆按揭時的程序和手續,而且,費用等多方面也爲客戶提供最優惠的待遇。

  • 嚴重腦退化保障:若受保人確診嚴重腦退化,保單持有人可一筆過預支100%身故賠償及額外身故賠償(如有),以減輕財政壓力。

  • 可度身訂造受益方案:產品可以為不同受益人度身訂造受益方案,即使身故後也可以為摯愛家人作妥善安排。


追加優越保障:除了以上各點,「按您想」也包括末期疾病賠償、額外身故賠償、額外意外身故賠償、人生階段升級選項、可保權益選項、以及保費豁免保障/付款人保費豁免保障,令客戶享受更周全的保障。

「精明版」VS「卓越版」針對不同服務對象

富通在產品設計方面,順應保險市場的未來趨勢,針對不同客戶分層的特點和需要出發,平衡保障和預期回報需要,客戶可因應個人需要自由選擇,豐儉由人,並提供更多靈活選項以切合客戶需求。

  • 「精明版」:針對年輕一族或年輕家庭,以較相宜的保費提供較大的保障。年輕人剛投身職場,又需組織家庭,財政負擔較大,預算有限。富通保險觀察到市場上缺乏針對此年齡層需要的產品,故推出有關產品回應市場需要。計劃會於早期提供較大保障,保額隨人生階段遞減。

  • 「卓越版」:針對經濟能力較強的成熟一族,計劃回本期較短,預期回報較高,能同時兼顧保障需要及退休生活,適合保費預算較高及着重儲蓄回報的人士。

推廣策略成功 市場反應受落

「按您想」自推出以來,市場反應相當不俗,屬人壽產品的新生意較去年同期錄得明顯增長,「按您想」亦為富通帶來25%的全新客戶,整體客戶群中有25%來自年齡層31-40歲,市場反應非常貼近公司發展的大方向,證明產品設計能夠切合客戶現時真正的需求。箇中原因來自富通團隊對市場敏銳觸覺,以「Think beyond insurance.」為理念,積極與新世界集團旗下的其他業務單位緊密合作,發揮協同效應,開發突破傳統的保障和理財保險產品及服務。


即使在去年疫情中,富通保險依然敢於突破創新,了解客戶群趨勢,配合穩健的銷售團隊、創新的科技基建平台、快速的客服理賠服務等。在疫情期間,富通仍不斷深入拓展本地市場業務,單單今年第一季度,富通保險的本地業務年度化保費等值(APE)較去年同期錄得強勁增長高達60%,整體年度化保費等值按年增長14%,表現優於行業平均水平,成績令人鼓舞。