計劃退休可以扣稅？靈活自製長糧有方法

經常有年輕的朋友疑惑，應該什麼時候開始退休儲蓄計劃？答案就是越早越好！由2019年4月開始，透過合資格延期年金保單或強積金可扣稅自願性供款作退休儲蓄，可享稅務扣除，而合資格人士每年最多可以節省10,200元稅款¹！但市面林林種種的延期年金產品，應該怎樣選擇？既然要選，就要出色之選！宏利的「歲稅樂享延期年金」，連續3年取得大灣區保險業大獎的傑出延期年金產品獎，是次請來宏利人壽保險（國際）有限公司香港及澳門首席產品總監李旭明（Danny），講解為何專業評審會給予宏利的延期年金產品如此高的評價。

年金產品要夠彈性

「歲稅樂享延期年金」，顧名思義是「歲」月和「稅」務，產品以18至65歲的客戶為對象，讓其為退休及早累積財富。客戶可選擇由55歲、60歲、65歲或70歲開始，每月收取年金直至85歲，也可以選擇保留年金在保單，積存非保證利息繼續增值！李旭明表示：「這項產品最令我們自豪的地方是人性化設計，包括最多兩年的保費假期，即由第3個保單年度開始，客戶如有特別理財需要，例如子女升學、置業等，可暫時停供去調動資金。另外，不得不提『危疾預支保障』，假如受保人於年金入息期內不幸患上三大危疾，包括癌症、中風或突發性心臟病，『歲稅樂享延期年金』別具靈活性，可讓客戶預支部分未來的保證年金入息。」「歲稅樂享延期年金」可幫助客戶應付不同財政需要，令專業評審連續3年給予肯定，同時亦廣受市場和客戶的支持。

延期年金可扣稅？

年輕人支出甚多，每年交稅也花了一大筆，至於為退休儲蓄，可能會選擇拖延。但其實「歲稅樂享延期年金」是可扣稅合資格延期年金保單，儲錢同時可扣稅！

「歲稅樂享延期年金」這類產品可以幫大眾儲錢，預備退休，還有很重要的就是可扣稅。就合資格延期年金保費及強積金可扣稅自願性供款，每名納稅人每個課稅年度合共最多享有6萬港元的稅務扣減。省下稅款之餘，保單也可以幫客戶應付退休需要。李旭明：「宏利曾調查30至54歲的受訪者， 發現退休，健康及生活開支，是三大關注點和理財擔憂²，而『歲稅樂享延期年金』可保證穩定提供年金入息直到85歲。此外，亦有非保證的額外年金增值潛力。」

另外，醫療開支也是港人一大擔憂。如突然遇上危疾威脅需要調動資金，「歲稅樂享延期年金」可讓客戶在入息期內提早預支年金解決財政上的需要。

如何善用扣稅優惠減輕財政負擔？

退而無憂，是很多市民的願望，要實現退休無憂，最重要是及早預備！

透過預先籌劃，可在退休期間有保證而定期的收入來源，而非保證終期紅利具增值空間，亦相當具有吸引力。『歲稅樂享延期年金』一直受到客戶歡迎。李旭明表示：「其實數據上顯示『歲稅樂享延期年金』的銷情非常令人鼓舞，在去年2021年宏利年金產品銷售當中，此產品佔超過八成，可見不少客戶相信它有助應付退休方面的理財需要。我們也會不時加強公眾推廣，希望更多市民可以認識到本產品，可以節省到金錢，同時為自己退休好好籌劃。」

揀選年金產品要留意的問題

市面上年金產品五花八門，最重要是先了解自己的個人需要，例如理想目標退休資金是多少？何時開始退休？長期供款能力如何？如果早點開始提取年金，可能供款要較多；如要逐少慢慢儲蓄，退休計劃則可能要推遲一點。

李旭明覺得每個客戶也有不同想法，作為投保人，亦必須要清楚年金的派發方式和靈活性，以及年金保證回報和非保證回報部分，如對計劃有疑問，可以聯絡理財顧問，了解當中的要點及風險、如何配合理財規劃等。

宏利非常著重客戶是否了解理財產品的靈活性及當中保障，是否真正可照顧切身需要，而「歲稅樂享延期年金」的保費假期、危疾預支保障等，就是希望客戶在退休前萬一面對不同突發情況，也可享有更大靈活性。

最後，最好是選擇信譽良好、歷史悠久的保險公司，像宏利擁有專業理財顧問團隊講解產品，協助客戶了解產品特性，在理財需要上做出符合個人需要的選擇，及早預備，便能自製長糧，安心退休。

宏利人壽保險（國際）有限公司
https://www.manulife.com.hk

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¹ 以現時（2021/2022課稅年度）最高的稅率（即17%）計算。實際可節省的稅款金額會根據個人稅務評估及個人情況而定。有關稅務詳情，請諮詢專業稅務顧問。
² 資料來源：宏利香港於2018年對471位年齡介乎30歲至54歲的準退休人士進行之意見調查。
^{備註：以上內容並未載有保單的所有條款，而完整條款載於保單文件中。有關產品特色及風險，請參閱產品單張。}