配合智慧城市發展 航通超智科技積極研發低碳UBI車保

人人都說：「買車容易養車難。」對於駕駛人士來說，最大的洗費除了在於停車場及燃油費用，另一項較大開支的莫過於車輛保險。剛獲得《香港金融科技發展大獎2022》金融機構組別保險科技 – 理賠的航通超智科技有限公司一向注重於車輛保險發展，透過科技去研發出不同方案，不但希望能減低車主每年保費的開支，更能令保險公司避免出現賠錢比賺錢多的情況。

金融科技崛起 同時帶動保險行業創新改變

傳統車保一般都會根據車主的牌簿所提供的資料而去決定相應的保費，但航通超智科技有限公司項目經理賴會蘭 Lesley卻認為往往引起意外的原因在於司機的駕駛習慣。「對於保險公司來說，司機會否有急加速、急減速等行為，其實這些才是導致意外發生的重點。」而恰恰這些數據比較少見，令保險公司較難去估算相應的保費。「有不少保險公司都會找我們去設計智能車輛風險分析平台，他們可以透過平台去了解投保人的風險值，若然投保人的風險值愈低，所得到的折扣優惠便會愈多。」Lesley指這類的風險平台除了為保險公司提供更多值得參考的數據，更有助他們發掘優質的客戶，同時將高風險的客戶篩選出來。

要偵測司機的駕駛行為，便需要於車上安裝智能車載設備，以記錄有關的數據。「以私家車為例，我們一般會安裝簡單的Plug and Play設備，即是OBD(On-Board Diagnostics)。但若然是計程車的話，便需要一個主機直接去收集駕駛行為，再配合面向前後馬路及司機的攝錄機，最後透過人工智能去分析司機其他行為，例如駕駛時吸煙、打瞌睡等，去為司機評分。」

就目前的情況來說，保險公司無法對每個投保客戶作出精細的調查，甚至沒有足夠的人力物 力去處理理賠申請，所以令市面上不少公司都以「快速理賠」作為賣點去吸引新客戶投保，但這相對會為保險公司帶來更大的風險，分分鐘出現賠錢比賺錢多的現象。「對於我們來說，機遇便是可以為保險公司提供風險分析平台，他們無需投放大量人力物力亦能對投保客戶的風險評估一目了然。」Lesley指近年愈來愈多保險公司明白到人工智能及大數據分析的重要性，因而更願意投放資源在風險分析評估上。

低碳發展成趨勢 提倡不同方案鼓勵車主減少駕駛

為了配合智慧城市發展，近年不同界別都積極推動低碳生活，尤其鼓勵車主們捨棄傳統汽油車並轉成電動車，希望大家對碳排放話題有更高的關注。航通超智科技有限公司除了注重於現有的風險評估方案，更積極研發低碳UBI車保，希望能減少碳排放。「我們希望可以透過計算碳排放量，再與保險公司商討為車主帶來更優惠的保險方案。當碳排放量愈少，車主所得到的折扣便愈多，藉此鼓勵他們減少駕駛。」

以往航通超智科技有限公司主要與不同的物流公司合作，但今年受到的士業界及相關議員的委托而多了與的士車行、車主合作。「的士的保費愈來愈貴，對於營運成本來說是相當高，因此便希望透過我們的方案去解決這個問題。」Lesley指其後公司花了一段頗長的時間去研究，期間更與香港的士議會、的士司機從業員總會、車主、車行等，以及與不同保險公司、保險業監管局、保險業聯會進行會議，最終得出小小結論令車主及保險公司都得到保障。「一：車輛上必須安裝OBD去提示司機改善駕駛習慣；二：透過數據去增強車主對司機及車輛的情況，繼而增強他們之間的溝通及管理；最後更會對一些有良好駕駛習慣的司機作出獎勵。」Lesley表示希望可以透過這三點令交通意外率減低，最終令保費問題迎刃而解。

雖然透過科技去管理可以節省成本及時間，不過Lesley提醒車主亦需要將省下來的時間用作與司機溝通、檢討駕駛習慣，這樣方能從風險根源解決問題。