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李明正

【移民理財】如何利用年金保險組合,製做安穩退休收入?

除了外國複雜的稅務考慮,對一批計劃移民 的退休人士或準退休人士,另一個最擔心的問題就是人在異地,是否依然有足夠財富去安享晚年。移居 後,收入的途徑、稅後入息都可能比在香港少,要維持理想中的生活質素,除了衝量移居 地的消費水平外,如何能最大化利用移民前的資產,創造被動收入都需要預留充足的時間去好好規劃。

【移民理財】多元貨幣保單攻守兼備 具「地域套利」及「以單養學」功能

在移民理財規劃的過程中,外匯是很多人都忽略的一個環節。以澳元兌換港幣為例,過去3年上下波幅超過20%,假設在19年低位換匯,1000萬港幣可換得大約209萬澳元,但如果在今年4月左右兌換,則同樣金額只能換到166萬澳元,相差40萬澳元足夠移民家庭在當地多買一個小單位收租,比起增值、節稅,同樣需要重視及預早規劃。

【移英理財】保費融資操作的利與弊

保費融資 本質是一種貸款操作,通過將人壽保單抵押給銀行或金融機構,以墊支的貸款來支付部分保費,繼而可以於投保時用比較少的資金購買到比較大額的人壽保單。傳統上,保費融資 會選用具有較高首日現金價值的萬用壽險作抵押品。

【移英理財】為何投資相連保單 比直接持有基金更具優勢?

投資相連保單一直是本地保險市場最具爭議性的產品之一,很多投資者主要針對產品的收費架構及金額合理性,特別現時有眾多收費低廉的交易平台,直接持有基金組合可能成本更低。筆者認為這個觀點並沒有絕對的對與錯,重點是要清楚這兩種理財工具的分別,衝量過後按自己情況及需要選擇便可。

高端客戶 移居存富鐵三角 保險 信托 身份規劃

高資產淨值客戶 (HNW)不論因為工作、營商稅務優惠、子女教育,還是退休選擇,普遍家庭成員都有超過一個以上的居留權、永居權、國藉,甚至稅務居民身份。很多時候,這些家庭都會涉及複雜的多重徵稅及家族財富傳承問題,如果處理不當,隨時會因為稅法而導致「富不過三代」。

善用港險 澳洲移居「稅」無憂

根據國際移民組織(IOM)發布的《世界移民報告2020》,澳洲的移居人口佔整體比例達30%,不論是基於子女升學還是生活質素考慮,一直都是全球著名的移居大國。在享受澳洲完善的醫療和教育福利同時,移居人士同樣要面對其複雜而高昂的稅務責任,一旦成為澳洲稅務居民,便有機會就全球收入繳納高達45%的個人所得稅,當中收入包括投資收益、股息、基金派息、外匯收益等等。

保單節稅 從決定持有人及受保人開始

保險 是香港人最常見的理財工具之一,平均每人都持有至少一張保單 。有意移居到英國的人士,在整理資產時,往往對保單感到「頭痛」,想投保也好,不想「斷單」也好,主要都是擔心稅務 的問題。

保單分拆小功能 移民理財大意義

保單分拆,故名思義是指從一張保單的現金價值中,轉換一部份變成一張或以上的獨立保單,新的保單持有人即可以是原來的持有人,也可以通過轉讓方式指定為其他人。這種功能在歐資保險產品本身很常見,主要在一些私募人壽、投資相連保險及變額萬用壽險中出現,但在本地保險市場卻絕少見到。
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