康業金融科技集團是香港創新及適應能力高的持牌貸款服務供應商，採用金融科技發展業務為目標，在日常營運中採納多項金融科技，以優質及即時的方式提供貸款服務的能力，擴大市場範圍、節省成本，以及為客戶提供嶄新及更便捷的貸款體驗。

康業金融科技集團獲得「數碼化信貸 – 信貸服務」大獎

康業金融科技集團簡介

康業金融科技集團於2002年開始拓展按揭貸款融資業務，客戶群數量在十餘年間迅速遞增，瞬即成為香港物業抵押融資信貸市場的領頭公司*。集團近年不斷進行改革及發展，以「合法、合理、合情」、「創意、創新、創業」為宗旨，推出多個嶄新的財務產品以滿足客戶與日俱增的財務需要。而且運用其優厚資金及專業經驗，為客戶提供資金周轉的機會，引入智能科技貸款系統，利用最新的金融科技產品結合互聯網，希望令客戶有嶄新及更便捷的貸款體驗。

透過金融科技 康業金融科技集團助客戶更快解決財務問題

於2015年，集團引入視頻櫃員機提供貸款服務，為年輕客戶提供「7×24 人工智能貸款」服務，由提供連接至辦事處的網絡攝影機功能以解答申請疑難、核實身份，以至收取貸款還款及提款等服務，一應俱全。透過視頻櫃員機網絡，於申請的15分鐘內提供提取貸款服務，並透過光學字符識別及生物特徵靜脈掃描能力以提升自助「智能貸款」過程的安全性，亦可大幅縮短貸款申請時間，並滿足客戶即時融資需求或無法預期的財務緊急狀況。

另外，集團亦推出中小企業務貸款產品，主要透過審核及持續監督中小企借款人的營運歷史及財務狀況進行提取貸款前及提取貸款後風險評估及管理。倘中小企借款人操作可兼容POS系統，有關數據（包括營業額、現金流等資料）將由trustME傳送至中小企業務儀表板。

根據有關數據可得知中小企客戶業務營運中發生任何異常波動，集團將收到根據預設貸款監察邏輯發出的電子郵件警示，並透過致電或訪問客戶的方式進行提取貸款後檢查。依賴定期審閱財務報告等傳統方法於若干情況下未必能反映公司最新財務狀況及表現，故透過應對業務營運中發現的異常情況的早期警示，團隊能及時應對並跟進業務波動及異常情況。

有賴營運多年以來所累積的交易及客戶滿意度數據，我們能進行大數據分析以提取實用的市場數據，識別不同現有客戶目標群的借貸需要及趨勢，從而使我們得以進行更為精確的智能營銷，並不斷提高服務質量。

應用區塊鏈技術　改善業務模式及服務質素

區塊鏈為一連串時間記錄及不可改變的數據記錄，並由一組並非由任何單一實體擁有的電腦管理。集團於日常營運鏈中採用區塊鏈等多項技術，在貸款過程中為團隊提供協助，包括核實借款人身份、對貸款申請人進行盡職調查以偵測及防止詐騙、相關按揭物業估值以至建立各申請人的風險概況等等。

而且將區塊鏈技術應用於即時通訊應用程式的應用程式平台，落實員工身份認證系統，以降低潛在客戶與假冒員工進行交易的風險。透過該功能，潛在客戶可透過使用流動設備掃描我們員工名牌上的二維碼核實其身份，以確保其為集團職員。職員身份資料將儲存於區塊鏈驅動的數據庫中，從而避免未經授權的編輯。

採用雲端服務 加強監察與管理信貸風險

為確保金融科技平台於可持續而穩健的環境中營運，集團以混合型雲端基礎設施上經營核心業務系統。團隊開發為私人雲端而設的應用程式，以便員工根據業務需求控制應用程式的性能及可擴展性，包括貸款申請系統及貸款管理系統。

而且處理及儲存大量數據，以及集團於業務中對金融科技的依賴，可能會引致及使集團須承擔網絡攻擊、電腦病毒、實體或電子入侵或類似干擾的風險。團隊實行監控， 以確保可管理及減低網絡安全風險。例如，分行與辦事處之間的所有通訊均通過加密虛擬私人網絡隧道進行；而且集團的網站配備超文本傳輸安全協定，以確保網頁服務器及瀏覽器之間建立安全的連接。資料安全、網絡安全及系統安全政策讓集團得以管理迄今為止所面臨的重大網絡安全風險。

著重人才 培育經驗豐富的管理團隊

康業金融科技集團著重培育人才，投放資源在人才培訓工作上，除了在香港各間大學內吸納具創意及有意投身金融科技的優秀科技人才，亦會在公司成立創新小組，員工可定期分享有關金融科技及營運的資訊及建議，以及了解金融科技的日常流程，希望引發創新思維，以科技融入生活，提升客戶服務質素。

善用科技輔助 為客戶提供客製化及多元化的產品

康業金融科技集團透過尖端金融科技（包括大數據分析、人工智能、區塊鏈及雲端計算）的應用預期將為貸款服務市場帶來重大變動。金融科技具有潛力可提高效益及降低成本、改善獲取及提供金融服務途徑、提升客戶體驗以及創造創新、多元及客製化貸款產品。

審批流程全面自動化 提升客戶的借貸體驗

作為無抵押私人貸款產品線一部分，集團向借款人提供「7×24人工智能貸款」，讓申請人幾乎可每週7日、每日24小時作出申請及提取貸款，其審批程序已透過集團的金融科技達致全自動化。使用成功申請貸款後透過手機短訊所獲取的二維碼，然後透過視頻櫃員機網絡提取貸款。

於2016 年，康業金融科技集團以品牌「K Cash」推出智能金融科技線上貸款系統，提供網上私人貸款服務。此系統與環聯提供的IDM及AQM系統結合，而AQM系統完全根據集團本身的貸款標準及營運需求度身定制的若干參數而訂製，因此可深入了解客戶的行為、喜好及信貸風險。

*根據弗若斯特沙利文的資料，截至二零一九年十二月三十一日止年度止按收益計算。