在發展智慧城市的過程中，香港在金融科技的發展(Fintech)一直有賴健全制度，而早前推出不同的相應政策及方向性指示，令不少公司都投入金融科技的行列。剛在4月完成的« 香港金融科技發展大獎2023»，當中不少得獎者也是業界中的精英，令香港Fintech的發展在未來領域可以更廣闊。今集請來四方香港首席數碼總監及金融科技創新中心的總監 陳耀文先生 (Barry)，來跟大家分享一下對Fintech應用基礎科技的看法，以及拿下「NFT客戶忠誠度計劃」大獎的感受。

四方香港 金融科技人才自四方 遍佈大灣區

曾在顧問公司負責銀行業務的陳耀文先生(Barry)，剛於今年1月加入主力推動金融科技的四方香港，公司客戶主要是金融和銀行業，四方香港著眼發展新科技，以幫助銀行更方便、更快捷、更智能及更安全。今年，很幸運地遇上兩個很好的機遇，第一是人工智能(AI)方面，第二是 虛擬資產，而Barry加入便是主在虛擬資產建立新的策略以及革新平台服務，以提供更新的產品服務給客戶。

四方香港的業務龐大，團隊規模早已衝出香港，還有大灣區的深圳，兩地的人力超過 2000個金融專業的人才，而四方精創亦是在深交所上市。

虛擬資產 有危也有機 挑戰重重

2022年年底發生的FTX事件(香港創辦的加密貨幣交易平台 FTX，日前向美國聯邦法院申請了破產保護)，Barry從專業角度分析，認為是有危也有機。 Barry表示:「FTX曾經是全球其中一個最大的加密貨幣交易所，加密貨幣的基礎層面 是去中心化， 但是在交易平台快速的發展下，反而成為高度中心化的機構，監管合規方面仍有待跟上，幣圈仍存在高風險；另一角度，FTX事件令投資者更去了解安全性，而要建立信心需要有監管和業界一同合作，令產業可以成熟地發展，而這正正對香港來說是很好的時機。」

香港的證監所在2月推出諮詢文件，而業界參與諮詢的過程，可推動整體業界發展，其中包含發展有加密貨幣方面和虛擬資產，如證券型代幣發行(STO)等，而四方香港也在是次提交了意見，主要包括令服務和產品方面多元化。 政府加速完善法規，讓投資者更安心，6月1日證監所正式推出“適用於虛擬資產交易平台營運者的指引”，是香港成為虛擬資產中心的里程碑。

每當談到加密貨幣，大眾可能以為只是投資工具，但是其實加密貨幣在創科領域亦尤為重要。許多加密貨幣因為有DeFi的需要而存在，香港經過多年推動fintech，當中有不少創科方面的業務也需要用加密貨幣去運作，在這次推動這個虛擬資產的同時， 亦希望多多支持這些創科公司的需要。

傳統金融轉型服務推動者

四方香港以服務為主，四方香港亦主力去推動實行創新金融平台，如虛擬資產託管平台。四方香港明白虛擬資產安全在託管的重要性，正是提供區塊鏈底層平台、科技技術，從而令銀行更有信心投入虛擬資產服務生態圈。

當傳統金融企業進行數碼轉型 ，四方香港透過提供專業意見、制定計劃，一步步引領客戶 達成目標。Barry補充:「傳統銀行的人才資源一定比較豐厚，但是對於虛擬資產、DeFi 方面，無論在經驗、文化上也不至於可以完全配合，而第三方機構如四方香港，可協助傳統銀行服務和虛擬資產服務進行整合，這也是四方香港其中一個重要領域。」

而四方香港早前在«香港金融科技發展大獎2023»贏下了兩個大獎，分別是「應用基礎科技 -NFT客戶忠誠度計劃」，還有「數碼化信貸-數據分析」，而是次得獎正好肯定了四方香港團隊的成就。

Barry表示:「 我們的團隊是集中在科研和創科方面那樣，例如是NFT Loyalty Project，當 我們和客戶共同策劃時，我們的角色是主導NFT鑄造自動化架構。從前將NFT從私鏈推出至公鏈， 再推出去給客戶，過程需要 不少的人手操作， 操作過程 自動化以及安全性控制有待提升，而我們的科研 和建設，正好解決了這兩個主要問題。團隊完成了基礎NFT Loyalty Project之後，在未來的虛擬資產裡絕對可以用 到，因為虛擬資產範疇，無論開發或是去運用時，私鏈和公鏈也有涉獵，能夠可以管理到兩方面保安和中間整個轉型過程，因此得獎是對團隊的工作是一個很大的工作肯定和鼓舞。」 我們的技術與經驗， 亦可應用於其他虛擬資產處理，有助業界成熟發展有關業務運營。

監管緊隨科技 香港齊備人才法制 優勢持續

關於監管，很多人說香港雖然作為國際金融中心，在符合國際標準的監管下運作，但暫時仍未能與科技發展完全同步，而Barry 認為這是一個全球性的問題，不止香港在面對。Barry說:「科技發展實在太快，創新也走得很前，而法規是面對科技發展，再評估整體風險和對投資者的影響，再作出適當的調整，法規也是因科技以及市場發展與時並進，而香港和全球的有關的監管機構正在努力去配合。」

事實是過去兩年，香港政府已經快速地回應，提出了諮詢文件和積極制定政策，在虛擬資產方面，法規也給予了比較明確的引導，而清晰的指引、有足夠的監管和成熟的金融機構的參與，也是對於香港成為一個虛擬資產中心尤其重要。

新的科技衝擊現有的監管制度，不同的持份者有不同的看法，而諮詢文件的重要性，是在於廣納意見及為未來鋪墊，加上早前財政預算案，政府破天荒在大眾對Web 3 、第三代互聯網認知尚淺時，撥款 5000萬完推動生態系統，可見這是相輔相成，而所謂的第三代互聯網在沒有數字資產的機制與運作下，其實無法進行。 

隨著國家推動數字人民幣、商戶上整合，香港能夠成為虛擬資產的中心，優勢是基於擁有成熟金融市場、金融服務業，包括金融科技機構，包括了法律、稅務方面的專才等，其中簡明的稅制及金融服務成熟度，令虛擬資產的機構在香港落戶建立產業時，可以事半功倍。

要把握機會，必要先把握產品，Barry 提到有兩個產品要特別留意，分別是加密貨幣和資產代幣化(STO)。 Barry總結:「加密貨幣是基本。香港金管局在今年年初和銀行業合作發行數碼化「綠色債券」，推動了監管和指導，為業界提供參考，令其他的債券專案也可以因應「綠色債券」啟動後再去發展。另外，也要注意資產代幣化(STO)，特別在資金鏈方面起了很大的作用，以前上市多要投資大型專案，門檻比較高。在STO的情況下，一些中型企業，如果有專案希望利用STO去集資，門檻降低了便能夠更易去集資成功。 有政府政策推動， 加上交易平台以及託管服務的配合，STO便能夠可以推廣，現在已有部份公司申請牌照進行 STO發行，可見這是很大的商機。」