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李明正

【移英理財】為何投資相連保單 比直接持有基金更具優勢?

投資相連保單一直是本地保險市場最具爭議性的產品之一,很多投資者主要針對產品的收費架構及金額合理性,特別現時有眾多收費低廉的交易平台,直接持有基金組合可能成本更低。筆者認為這個觀點並沒有絕對的對與錯,重點是要清楚這兩種理財工具的分別,衝量過後按自己情況及需要選擇便可。

高端客戶 移居存富鐵三角 保險 信托 身份規劃

高資產淨值客戶 (HNW)不論因為工作、營商稅務優惠、子女教育,還是退休選擇,普遍家庭成員都有超過一個以上的居留權、永居權、國藉,甚至稅務居民身份。很多時候,這些家庭都會涉及複雜的多重徵稅及家族財富傳承問題,如果處理不當,隨時會因為稅法而導致「富不過三代」。

善用港險 澳洲移居「稅」無憂

根據國際移民組織(IOM)發布的《世界移民報告2020》,澳洲的移居人口佔整體比例達30%,不論是基於子女升學還是生活質素考慮,一直都是全球著名的移居大國。在享受澳洲完善的醫療和教育福利同時,移居人士同樣要面對其複雜而高昂的稅務責任,一旦成為澳洲稅務居民,便有機會就全球收入繳納高達45%的個人所得稅,當中收入包括投資收益、股息、基金派息、外匯收益等等。

保單節稅 從決定持有人及受保人開始

保險 是香港人最常見的理財工具之一,平均每人都持有至少一張保單 。有意移居到英國的人士,在整理資產時,往往對保單感到「頭痛」,想投保也好,不想「斷單」也好,主要都是擔心稅務 的問題。

保單分拆小功能 移民理財大意義

保單分拆,故名思義是指從一張保單的現金價值中,轉換一部份變成一張或以上的獨立保單,新的保單持有人即可以是原來的持有人,也可以通過轉讓方式指定為其他人。這種功能在歐資保險產品本身很常見,主要在一些私募人壽、投資相連保險及變額萬用壽險中出現,但在本地保險市場卻絕少見到。

移民前三個問題,教你保單宜買不宜「解」

移民前後的理財要從整體性全面規劃,視乎移民目的地,稅法制度,個人財務目標等等,保留香港的保險,很多時候是利多於弊。不論是計劃移民或是已經移居的你,在考慮保留香港保單與否之前,可以先問自己三個問題。

【英國保險稅案分享】- 一「剔」誤終生

私募人壽保險,在英國是一種非常普及和受歡迎的個人理財工具,通常稱為「Life Bond」或「Investment Bond」。在涉及移民移居的情況下,保險規劃在購買前後同樣重要,需要有稅務、法律和保險專家互相配合,才能「買得好時無煩惱」。

拆解移民神器「私募人壽」四大優勢

「私募人壽」英文叫 Private Placement Life Insurance,在移民理財方面在很多優勢,在行內不少人稱之為低成本高效益的移民「神器」。針對這項保險工具,很多朋友較少接觸,市面上資訊也不多。
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