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註冊理財師 / 梁仁富博士

大灣區保險 策劃系列之 – 投保知識知多少 (一) 不可爭議條款

承接上文保險投訴局文章,筆者收到一些來信,借此解答讀者。有讀者之前道聽途說,在投保的時候隱瞞過往病情,過了兩年後,便可以行使保單的“不可爭議條款”,保險公司不能拒絕其索償。結果當然是否定的。我們先看看一般保險 公司保單內容,關於此條款 的解釋。

大灣區保險策劃系列之 – 香港保險投訴局 跨境投保也安心

投保保險 ,當然希望遇到損失/傷害時,向保險 公司獲取應得的賠償。而若客戶認為索償不公正地被拒,通常第一步是直接與保險 公司交涉。若然還是對投訴結果感到不滿,可聯絡保險投訴局 提出投訴。對每年毛保費數千億港幣的保險業來說,出現客戶覺得不合理索償的個案也偶有發生。

大灣區保險策劃系列之 保單受益人規定大不同 切記明確指定受益人

投保一份保險 ,尤其人壽保險 ,就是為了給家人最後一份禮物。既然是送禮,當然應該選取‘收禮人’,最輕易獲取的方式送贈。因此,指明受益人並寫清楚列明受益人的身份證明號碼至關重要。否則,保險公司當然不知道將賠償金給誰,賠償變成法定財產,需要漫長的‘法律級別’索償程序。如果在國內/香港/國外購買的保險,更需要根據當地的遺產承辦、認證程序。

遺產策劃系列 之 「三次分配」下的內地繼承知多少

2021年8月17日,中央財經委會議上明確地,再次提出“共同富裕”,實現“三次分配”。即是在中國現有分配制度中,第一次分配是由市場按照效率原則進行的分配,主要分公司、企業利潤等;第二次分配則是由政府通過稅收,社會保障等政策手段進行再次分配,將高收入者的稅收用於低收入者的保障,力求兼顧公平和效率。而第三次分配,主要是通過慈善,將社會財富從財富階層向低收入人群的分配。按照規劃去到2050年,實現全體人民共同富裕的目標。輿論估計將會加快國內房產稅、遺產稅的推進。

遺產策劃系列之於內地身故文件公證辦理程序

不知不覺,在疫情原因下,中港已經有一年半的時間未能自由往來,香港和內地在隔離7、14、21日之間不停輾轉。筆者曾有香港客戶,不幸在這段時間於內地離世,導致家人因往返兩地辦死亡繼承文件的事而煩惱。為免大家走“冤枉路”,本文說說遇到的問題。

遺產策劃系列之遺產承辦的知多少 遺囑執行人vs 遺產管理人

香港人口日趨老化,繼承法的知識更需普及。雖然根據《2005 年收入(取消遺產稅)條例》,香港已經在2006 年2 月11 日之後取消遺產 稅。但是根據《遺囑認證及遺產管理條例》第60J 條文明文規定,人一死後,財產會被法律凍結,禁止擅自處理遺產,直至法庭授予俗稱「承辦紙」,授權「遺產代理人」處理死者的遺產。否則除了會被罰款,還會負上刑事責任。

遺產策劃系列之「平安三寶」平安第三寶:預設醫療指示

本篇介紹平安第三寶:預設醫療指示 。預設醫療指示是一份法律文件,自己預先說明,萬一自己患了末期疾病而不省人事,又或已成植物人,拒絕用某些未必有療效的方法來延長死亡的過程。年滿十八歲、精神能自主及知情的病人可訂立「預設醫療指示」,清晰闡述當病人到生命末段而不能自決時,在甚麼特定情況下拒絕那些維生治療。在普通法制度下,有效和適用的「預設醫療指示」有法定效力。

遺產策劃系列之「平安三寶」平安第二寶:持久授權書

訂立持久授權書 ,可保障於受權人因精神或身體狀況不能處理財務事宜時的一個保障。 十多年前有個故事,有位長者寫了遺囑,股票歸兒子,房產歸女兒,大致平均分配。奈何身故的時候碰上金融海嘯,到完成遺產承辦的時候,股票價值下跌了8成,反而樓價下跌幅度較少。不患寡而患不均,這是否又是逝者意願? 但是,離世前,又是否有足夠的精神狀態,可以適應金融市場的急劇變化?因此,平安第二寶:持久授權書,在某些關鍵的時候,就可以派上用場。
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