$2乘車優惠被濫用，引發政府及政界人士關注，並紛紛發表偉論，左手說：香港踏入老齡化問題日趨嚴重﹔右手說：有很多人逃票及違規使用優惠車票。政府在6月25日起港鐵將提高逃票及違規使用優惠的罰款由$500增加至$1000 ，輕鐵罰款有$290加至$370，藉以打擊非法行為。更有一些政客第一時間跑出來批評長者「長車短搭」，大量浪費政府資源。 長者$2乘車優惠計劃在2012年推出至今已經超過10年，這個計劃適用範圍也不斷擴大，由最初涵蓋港鐵及專利巴士。在2013年、2015年、2022年分別將這個兩蚊優惠福利擴展至渡輪、綠色專線小巴、紅色專線小巴、街道及電車，更推出「樂悠咭」計劃將合資格獲得$2福利的年齡有65歲下調至60歲。 這個熱話題，也引起保險業界很大迴響，超過60歲的保險業從業員為數不少，由於保險業前線銷售人員沒有設立退休年齡上限，只要具有執行能力便可以繼續為市民服務，大部分保險業長者行得走得，也是在職人士$2優惠方便他們每天上班工作，為客戶提供專業優質服務，為香港保險業及香港經濟付出繁榮的貢獻。 假如今次兩蚊優惠政策有改變，足以反映特區政府的政策朝令夕改，過去官員的草率決定引來市民反感，保險業前線銷售人員，日常工作支出成本也不少，所以大部份「保險長者」也反對政府改變兩蚊優惠政策，期望政府不要改變，急市民所急，想市民所想。 其實這個計劃，長者還要付出$2才可以乘搭合適的交通工具，但係反觀在我們祖國的深圳，超過60歲以上的長者，已經可以免費乘搭全線深圳地鐵。國家可以做到，為何香港特區不能夠做到全線免費？ 俗語有云：「政通人和」，政府能夠推出這個利民紓困的$2長者「樂悠咭」計劃，普遍市民都認為這是一個「德政」，市民開心、社會太平。其實只要特區政府好好教育市民如何正確使用「樂悠咭」，這樣便可以減少浪費政府$2津貼的資源，相信這個「長車短搭」的問題必定可以解決，同時也為保險業的銀髪一族帶來愉快的工作旅程。 （ 免責聲明：以上資料部份轉載自公開網頁、報章報道、政府網頁資料僅供參考。專欄作者對當中資料的準確性、完整性、內容和時效性不作任何保證，亦不承擔任何因使用本專欄內資料而造成的損失以及任何法律責任。請自行核實所有資訊，並在有需要時就具體情況尋求專業人士及法律意見。） 張偉良博士簡介社會活動家、資深投資者、註冊理財師、保險業知名人士。20歲拿着港幣$200元開展保險事業，24歲年薪過百萬，32歲成為長江集團旗下保險公司高層，現為全球最大保險集團首席區域總監。 Roy從事保險業三十多年來獲獎無數，曾獲 HKMA傑出推銷員獎(DSA) 、連續多年成為國際百萬圓桌會會員(MDRT) ，連續多年成為傑出人壽保險經理獎得主 (DMA)及全球最高管理成就獎得主(MAA)。 社會服務：香港保險專業人員總會會長大灣區卓越企業家協會會長註冊理財師學會總幹事及董事香港大學法律學院奬學金贊助人香港法律專業人員總會永久會員特區政府保險業行業培訓咨詢委員會委員香港客家總會會長國際運動精英協會會長獅子會愛護動物小組創會主席澳門金融從業員協會顧問廣東省四會市人民政府授予「榮譽市民」連續28年擔任港區政協委員及政協常委 首創保險 爆料平台 電郵即覆email : talk2phd@gmail.com

上期筆者解釋過家族辦公室的類型和它們之間之分別，今個星期筆者會詳細講解一下家族辦公室提供服務之範圍。 家族辦公室通常提供多種服務，説明超高淨值家庭管理和增長財富，以下是一些常見的服務： 1. 投資管理：包括跨多種資產類別的投資組合管理、資產配置和投資選擇。家族辦公室可以提供各種投資管理服務，説明家庭制定投資策略，選擇和監督投資經理，並提供投資報告和分析。 相關文章: 甚麼是家族辦公室? 家族辦公室管理的投資類型因家庭的喜好和目標而異。以下是家族辦公室可能管理的常見投資類型： A. 股票：家族辦公室可能投資於上市股票，包括大型、中型和小型公司，以及交易所交易基金（ETF）和其他股票類產品。 B. 債券：家族辦公室可能投資於固定收益證券，如政府債券、企業債券、市政債券和其他債務工具。 C. 房地產：家族辦公室可能投資於商業和住宅房地產，包括辦公樓、購物中心、公寓和豪華住宅。 D. 私募股權：家族辦公室可能投資於私人公司，包括初創企業、風險投資基金和私募股權基金。 E. 對沖基金：家族辦公室可能投資於對沖基金，這是一種利用各種策略生成回報的投資工具，如多空股票、事件驅動和全球宏觀策略。 F. 另類投資：家族辦公室可能投資於各種其他另類投資，如商品、藝術品、收藏品和加密貨幣。 值得注意的是，家族辦公室通常具有投資廣泛資產的靈活性，並且還可以根據家庭的特定目標或偏好進行投資，如影響投資或社會責任投資。

上期筆者解釋過甚麼是家族辦公室與及它的由來和歷史，現在讓筆者講解一下家族辦公室的種類。一般來說，家族辦公室分為兩種類型：單一家族辦公室和多家族辦公室。單一家族辦公室 (Single Family Office: SFO) 是為一家富裕家庭服務而設立的 (上星期已列舉一些例子），而多家族辦公室 (Multi Family Offices: MFO) 則顧名思義為幾個家庭提供服務。

近日筆者身邊朋友們都在談論家族辦公室，他們有從事保險業的、財富管理行業的、私人銀行的、信託公司的，甚至移民顧問公司都有。 這可能和香港特區政府近年來一直在宣導和推廣家族辦公室，以發展香港作為亞太地區領先的財富管理中心有關。 究竟甚麼是家族辦公室？

將保單用於信託基金的資金籌集，可以成為一種有效的遺產規劃工具，特別是對於希望將大量資產傳承給受益人的人來說。這個過程涉及建立一個信託基金，然後購買一份人壽保險單，讓信託基金成為保單的受益人。保單的死亡保險金在保單持有人去世時支付給信託基金，在信託基金的條款下將資金分配給受益人。

上星期筆者簡單解釋過遺囑和信託在高端客戶遺產規劃中擔當的角色及分別之處，但在成立信託的時候，一般來說，我們應該考慮甚麼元素呢？設置信託進行遺產規劃時，一般來說需要考慮以下7個因素：

在高端客戶的遺產規劃中，遺囑和信託都是非常重要的工具，它們可以説明高端客戶在其生命結束後，以最合適的方式傳承其財富和資產。 遺囑是高端客戶在其生命結束後，將其遺產傳承給指定受益人的書面檔。遺囑通常需要在受遺者去世後，經過法院的認證才能生效。

上星期本文提及過保費融資可以成為高端客戶有價值的資產規劃工具。究竟資產或遺產規劃對高端客戶有多重要呢？做遺產規劃的時候有那些地方要注意呢？ 對於高端客戶而言，遺產規劃是非常重要的。以下是幾個原因：