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結合保障及投資元素，規劃財富傳承。
這幾天可算是香港股災，恆生指數三日跌幅逾2600點，跌幅近1成創今年新低。三個主要原因分別是憂慮中國政府限制內地企業往海外上市﹔第二就是對教育行業的整頓，要求教育界成為非牟利機構。第三是國家提倡反壟斷，監管機構宣布了一系列政策包括外賣業務需要實施最低工資等，美團等等的物流業務受到嚴重打擊。前兩天市場更傳出美國或限制基金投資中港股市導致股票和債券均大跌。
今年的主題是通脹，特別是美國股市，對息口走勢特別敏感。頭半年的第一季，市場紛紛擔心通脹來臨，美國國庫債券10年期利息由低位一直升到3月14日的1.73%以上水平。
筆者在90年代初左紐約短暫停留，筆者還記得那個年代，曼克頓區大部份的商業大廈由日本人所擁有，那些年日本的經濟圈非常強橫，但由於經濟過度活躍、過度信貸及超支情況非常嚴重，重要致命傷就是太依賴美國，導致後來日本的經濟一蹶不振直至現在整整30年。
2021年眨眼已經過了一半，是時候部署 下半年的 投資策略 。上半年環球股市表現強勁，主要受惠於疫苗逐漸普及化及各地經濟活動重啟。這篇文章主要是看看2021上半年，那個地區做得比較出色，可以讓我們在下半年的投資部署作一個參考。
很多朋友，當他們移民外地，或有小朋友在外地讀書，又或者與外地做生意。總會在香港的戶口買進多少外國貨幣。一般在市場上可以購買的外幣計價基金，沒有對沖的一般以歐羅為主，所以如果你用歐羅去投資基金的話，要額外謹慎。以其他外幣去計價的，很多基金公司都只有對沖系列。
當對市盈率有了基本概念之後，就可以嘗試找一些值得投資的地區。找到心儀地區之後，可以再看看心儀的基金，去評估它的平均市盈率與當地股市市盈率做一個比較。要注意的是，有部份基金的基金說明書會列出它所持有股票的平均市盈率，可是有很多都沒有列出。
財務規劃師是透過大量的時間，協助每一位客戶私人訂制其所需的財務策劃方案。天有不測之風雲，合適的財務規劃能幫助到客戶攻守兼備、悠遊自在。這也是財務規劃師價值所在！
很多朋友會擔心全球的貨幣供應不斷增加，通脹始終有一日會來臨，錢不再值錢，很多時都會想購買黃金避險。那麼應該在那裏去投資黃金最為理想呢？倫敦金，紙黃金，黃金ETF還是在基金平台上買黃金基金呢？如果投資者看好黃金價格，同時看好股票市場，不妨考慮投資於黃金基金，因為它很有可能會跑贏大市。