【寵物保險】為主子買保障 7大注意事項

近來越來越多人養寵物，亦視「主子」們為家人，對牠們呵護備至。由於香港的寵物醫療用昂貴，不少寵物主人意識到有為愛寵投保的需要。帶了寵物回家，就等於承諾照顧身牠們的一生，若能及早為牠們預備最好的保障，當萬一遇上意外或疾病時便可安心冶療，無需因昂貴的醫療開支而耽誤治療。

寵物保險在香港仍算是頗新的產品，現時市場上的保險計劃、條款及細節亦有很多不同之處，主人在為寵物選購保險計劃時，應多注意以下事項：

1. 貓狗投保需要不同？

由於貓貓一般是長期在家中，牠們在外遇上意外或受傷的機會相對較低。而貓貓令其他動物或人類受傷的情況，也較少發生。相反狗隻的話，牠們天性較好動，而且需要經常外出，難免會較大機會造成意外或受傷。在醫療費用方面，治療貓貓的費用亦相對較易預計，主人可考慮為狗狗購買較全面的保障，而貓貓可相對專注於門診及醫療保障。

2. 寵物投保有年齡限制

不少主人在寵物年紀漸大、身體出現狀況才發現醫療開支相當昂貴，才醒覺要為牠們投保。但不同保險公司亦設有投保年齡上限，大部份計劃亦以8歲或9歲為上限，雖然近日亦有保險公司把寵物保險初次投保年齡延長至11歲，亦有計劃稱在指定歲數前開始投保可獲保終生，但唯續保需每年審核，並非百分百可續保。

至於最年幼的投保年齡為16周大，而較普遍是6個月大起可以投保。可視乎其貓咪的健康及性格等情況決定是否需要在年幼時開始投保，如若牠們性格較活躍，有可能發生誤吞異物等意外，可因應情況決定早買（如3歲前）或遲買（如3至5歲）寵物保險。

3. 品種會影響保費

狗隻的品種及大小不同，亦對投保寵物保險有相當的限制，如某些較危險狗隻品種不獲保、亦有品種需額外10%的保單附加費。相對投保貓隻的品種則沒有很大限制，基本上都涵蓋所有品種。因此投保時需要填寫清楚貓狗的品種，會令保費有差異。

4. 細閱共同保險條款

多數寵物保險都有「共同保險」的條款，即投保人亦要承擔索償金額的指定百分比。共同保險多以寵物年齡作調整，如4歲前共同保險20%，即可索償80%；5歲至8歲30%，9歲以上40%。亦有公司按投保時年齡作一次性計算（如4歲前投保共同保險為20%，將一直維持相同水平）。而除「共同保險」外，某些項目亦會有「自負額」，投保前需了解清楚，才不會誤解真正能獲得的賠償。

 
5. 齊備 門診藥物 及 手術檢驗

「寵物醫療保險」當中包括「一般門診及藥物費用」及「手術及檢驗費用」兩種保障。前者一般包含寵物日常小病患的診金及藥物費用；後者則是較嚴重傷病時的檢驗、手術及治療費用。若希望為寵物購買較全面的保障，則要留意保險計劃是否皆包含以上兩項保障。

 6. 第三者責任保障

部分寵物保險有包含第三者意外保障。如因你的寵物導致他人或其他寵物受傷，第三者責任保障就可以賠償對方的醫療費或其餘損失。保障額由$500,000至高達$3,000,000不等。在第三者責任保障方面，貓貓會比狗狗較少發生事故，故主人可考慮只為狗狗添置此部分保障。