家人要買保險 家居都需要買保險嗎？

大部分人到某個年紀時都會意識到需要為自己或家人購買保險，但卻甚少聽聞有人會特意地為家居購買一份保險。近年經濟下滑以致家居盜竊個案不斷上升，加上氣候變化導致超強颱風愈來愈多，住宅因颱風而爆玻璃及停水停電的個案更是多不勝數。雖然未至於有人命的傷亡，但錢財上的損失卻往往令人意想不到，因此一份全面的家居保險在發生意外時，隨時可能成為你的救命符！

家居保險是甚麼？保障的範圍又是甚麼？

家居保險一般包括火災、水災及爆竊令家居財物受損或被破壞的更換或維修費用。因此，好像是打風或爆水管等天災人禍令傢俬、電器等損毁，均屬於家居保險的保賠範圍。另外，部分家居保險計劃更會承保貴重財物，如古董，珠寶名畫等，但每項保障均設有上限。

除此之外，家居保險中亦包括第三者責任，這保障牽涉到引致第三者訴訟之賠償，例如鋁窗鬆脫墮樓擊中途人或爆水管令大廈升降機受損壞等，有計劃甚至會保障受保人家傭引起的法律責任，而往往涉及第三者責任賠償及金額都是難以估計。因此，一份家居保險無論是保障家居財產或是家人都是必不可少的。

甚麼因素會影響保費及保障範圍？

現時很多人都會選擇在網上購買家居保險，視乎個別保險公司要求，多數只要輸入簡單資料就可獲得報價及保障範圍等資料，而影響保費的主要因素則有物業的面積、樓宇類別、自住或出租、建成年份、地區，以及有沒有附帶天台、花園、泳池等等。

由於樓齡較高的居所往往潛在較大風險，故大多數家居保險產品都設有樓齡上限，並以30年作為分界線。30年以下的住宅多數能獲承保，保費亦相對較低，但30年或以上時則需要進行個別核保，以決定是否承保。另外，部份家居保險會列明如居所為獨立屋或村屋，投保人須另行向保險公司查詢，有關保障額及保費或需另議，屋主需多加留意。