為什麼連Tesla 都提供汽車保險？

早前與保險界老前輩相聚午餐，突然興起討論到 那一個類型客戶屬保險界未必想受保呢? 不約而同地我們都提到一些「Young Driver」即是二十五歲以下駕駛著名車，例如林寶堅尼、法拉利等。

根據過去保險投保計算費來說，數據顯示此類型客戶最容易發生事故，因而令保險界未必希望受保此類客戶。事實又是否如數據分析般一樣呢？若能夠提供多年駕駛經驗數據供保險公司參考，假設客戶二十五歲而他於十八歲已持有車牌並一直沒有違規，駕駛速度亦恆常保持法定車速，同時沒有參與非法賽車。以上情況大家認為此位客戶是否適合保險界受保甚至提供一個更優惠的保費呢？

能做到此情況有兩個方法，其一是於首天取得車牌時立即安裝所需軟件記錄其駕駛模式及駕駛方法。其二便是現時 Tesla 所做的方式，記錄每分每秒駕駛 Tesla 的過程，整個駕駛員使用體驗及技巧、加速器、煞車器等等，以作分析。甚至大部分汽車都會有多個駕駛員，有關的大數據記錄便能變成一個非常之準確的保費計算條件。

除交通意外之外，另一個最令人煩惱的問題便是偷車問題及由泊車位置而引致外殼損傷，亦屬於保險公司期望了解的情況。而大眾都了解 Tesla 維修費是非常之昂貴，引致保險公司一直於保單中要求一個較高的墊底費。

正正因為 Tesla 能掌握到所有大數據，甚至乎於原裝車上安裝多個攝錄機作影像記錄，而 Tesla 網站當中他們於 California 所提供的保險可以比一般保險公司的保費減少20-30%，更重要一點是整個投保過程均可以於網上發生，或只需要一分鐘時間便可以提供到服務。

另一個方法就是於我早前文章提到的 telematics 方法去計算保費，用 pay peruse 方式計算保費是以經常性風險計算，但若果車主沒有駕駛，而每日只是擺放於停車場裡，保費是否應該與同每日常用車一樣呢?

本人本身都是一位 Tesla 車主，雖然現有保費比較高昂，但我相信於不久將來Tesla將會與其他保險公司合作，利用他們所擁有的大數據而減低有關保費，達至他們電動車能夠更普及。

最後再提及一下，Tesla 於美國提供自己的保險最大原因是因為即將會有全自動駕駛模式，此類型全新科技對保險公司可算是一個非常嶄新，甚至是無過去紀錄去估計此風險程度。因此，若車上使用此技術可能引致保費瘋狂飆升，自然會變成對該功能卻步所以 Tesla 是必需要提供自己的保險服務？。

最後一個題外話，身邊很多朋友好奇其實駕駛 Tesla 費用是否很昂貴？若以不用入油費用再加數百元牌照費的話，即使保費是兩三萬，整體來說相比同級類型車實屬便宜多了。

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