保險策劃系列 之投保人壽 保額知多少 計算人壽保險的三種方法

讀者可能都有投保人壽 保險的經驗。但是投保 多少保額才足夠，也是筆者經常被問到的問題。每個人的背景、家庭狀況、經濟地位、需求各有不同，這也是為何需要財務規劃師協助客戶釐清如何投保的原因。其實計算人壽保險有3種方法，各自有優點、缺點。

計算人壽保險需求較常用有三種計算方法：

1.生命價值方式（Human life value approach）

2.需求方式（Needs approach）

3.保留資本方式（Capital retention approach)

1. 生命價值方式（Human life value approach）

以某人現在的經濟情況來計算其生命價值，將來賺取所得的現在價值。

評估方法：

‧ 估計某人一生中每年平均賺取所得的金錢

‧ 扣除稅項和其他費用

‧從現在到退休的年期

‧ 使用合理的貼現率，找出現值

2. 需求方式（Needs approach）

分析當家庭主要賺錢成員死亡，家庭所需的金錢

3. 保留資本方式（Capital retention approach)

也是俗稱“吃息不吃本” 的方式

評估方法：

‧ 準備個人的資產負債表

‧ 找出能產生收入的資產

‧ 估計需要增加的資產

三種計算方式各有所長，“生命價值方式”較為適合高收入人士，而“保留資本方式”較為適合高資產人士，“需求方式”不適合高資產人士。

希望大家都找到好用的方法。

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梁仁富博士簡介
註冊理財師學會CFO 課程咨詢委員會主席
工商管理學博士 DBA
計算機科學與技術學士B.CST
認可財務策劃師CFP
註冊理財顧問師 CFC
國際註冊財務規劃經理 RFM

註冊理財師學會CFO簡介
學會於2004年1月成立，香港樹仁大學校監胡鴻烈博士 GBS OBE JP 擔任名譽贊助人，學會匯聚金融界精英以專業團體身分，協助提高管理財富的專業水平。

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