財務策劃之保單檢視的必要 您做過保險賠償額的壓力測試了嗎？

今天聽同事分享一個故事。她認識一位男士朋友，20多年前投保了保險，然後就塵封起來沒有再理會。去年不幸患上腦癌，結果發現，多年前投保的保險，保障類別並非針對醫療開支，賠償額只有區區6萬港幣。其家人不願放棄，為了幫他治病，政府醫院、私家醫院、尋求中西醫乃至偏方等不同的治療方法。

持續了年半時間，除了用光積蓄外，更向其他友人借了100多萬。後來，這位男士的癌症擴散到骨，還是不治離去。現在他的太太，每日需要打三份工去還債（因為是借朋友的錢）。

聽到這個故事，不勝唏噓。這不是筆者第一次聽到類似的故事。保險作為一種分散風險的特殊工具，相信重要性和好處無需敘述。筆者感嘆的是，既然知道保險的重要性，為何還“大人穿小朋友衫”，以為一勞永逸不去更新保單保障，與時並進呢？智能電話尚且每年換新，人在不同的人生階段，保險需求也會不斷變化，保險公司的產品也是日新月異，保障功能和範圍越來越廣。

因此，筆者建議好像定期做全面身體檢查一樣，定期審視個人乃至家庭的保障類別，尤其確保保障是符合“現代化醫療” 的需要。讀者可以找您的理財規劃師，幫您現在的保單，做做“保險賠償額的壓力測試”，預先了解，遇到不同的索償情況，現在的保單賠付額度是多少。那麼萬一將來遇到狀況，就會心裏有數 。

保單檢視，除了對於人生旅程財富策劃的梳理外，也是對現有的保單進行匯總、整理，讓產品用途更清晰，額度更明確，繳費信息更直觀。保單的價值不是一成不變的，我們的年齡在變，身份在變，經濟狀況也在變，每一年都值得重新評估，去年覺得100萬保額夠用了，今年也許就不夠了。

筆者分享平時幫客戶作保單檢視的工具方便讀者使用。新一年就快到了，各位在新年大計上加多一欄啦。

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梁仁富博士簡介
註冊理財師學會CFO 課程咨詢委員會主席
工商管理學博士 DBA
計算機科學與技術學士B.CST
認可財務策劃師CFP
註冊理財顧問師 CFC
國際註冊財務規劃經理 RFM

註冊理財師學會CFO簡介
學會於2004年1月成立，香港樹仁大學校監胡鴻烈博士 GBS OBE JP 擔任名譽贊助人，學會匯聚金融界精英以專業團體身分，協助提高管理財富的專業水平。

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