保險策劃系列 之 認知障礙症風險管理 及早規劃減低負擔

本稿刊登之日，正巧是有破紀錄的六合彩頭獎獎金攪珠日。如果一注獨得，幸運兒就會捧走過億獎金。六合彩中的機率何其低，相對而言，認知障礙症在香港的患病率就高得多了。根據香港醫管局資料顯示，全港約有5%-8% 65歲以上人士患病，遠高於癌症患病的1.5%。

認知障礙症（Dementia）前稱老人癡呆症/腦退化症，患者的認知能力會逐漸喪失，包括患者的記憶力、語言能力、視覺空間判斷、 執行能力、計算和決策等方面，更會影響情緒和行為。早期(第1-2年) 基本自理活動仍能應付， 但需旁人提醒；去到中期（第2-5年），需別人協助日常自理活動 ；而去到晚期(第5年後) ，幾乎完全依賴別人， 不能自我照顧 。

由於認知障礙症現時不能根治，此不可逆轉的疾病無疑給照顧者帶來巨大壓力，除了必需的日常開支、護理費、醫療費 及交通費等，患者的每年非醫療成本逐年攀升，為患者及他們的家人帶來沉重的長期經濟負擔。

在風險財務策劃管理上，我們有以下可以做：

1. 重新檢視危疾保險的保障範圍。近年香港新型的危疾保險，除了能涵蓋中度和嚴重的認知障礙症，提供一筆過賠償外，也會提供照顧者年金保險賠償，持續支援至患者100歲，這筆額外的款項通常賠付給受益人。

2. 訂立持久授權書 ，可保障於受權人因精神或身體狀況不能處理財務事宜時的一個保障。沒有預先作出安排，家人就算想幫忙，也未必幫得到。具體可以參閱筆者早前文章。《平安第二寶：持久授權書》