危疾保險計劃 vs 醫療保險計劃

有位從事金融的朋友，竟然問筆者危疾保險計劃和醫療保險計劃究竟有分別之處？它們不是都是保障被保人患病嗎？就讓筆者用今期的篇幅解釋一下兩者之間的分別。

在香港，危疾保險計劃和醫療保險計劃是兩種截然不同的保險計劃，各有不同的用途。以下是這兩種保險計劃的主要區別：

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1. 保障重點：

 危疾保險計劃： 重大疾病保險計劃，主要針對特定嚴重疾病而提供經濟保障。計畫通常涵蓋預先確定的一系列重大疾病，如癌症、心臟病、中風、腎衰竭等。如果被保險人被確診罹患任何一種承保範圍內的重大疾病，投保人將獲得一筆一次性賠付，這筆賠付可用於支付醫療費用、生活費用或任何其他財務需求。甚至可以在不接受任何治療的情況下，利用一次性賠付實現被保險人的遺願。 例如旅遊、給親人送禮等。

醫療保險計劃： 醫療保險計畫，也稱為健康保險計畫，旨在承保更廣泛的醫療費用。這些計畫通常承保住院、手術、醫生諮詢、診斷檢測、處方藥和其他醫療費用。醫療保險計畫旨在報銷被保險人因疾病或受傷而產生的醫療費用。

2. 賠付：

重大疾病保險計劃： 在重大疾病保險計畫中，保險金通常在確診承保範圍內的重大疾病時一次性支付。投保人可自行決定使用這筆一次性付款來支付醫療費用、尋求專門治療、調整必要的生活方式或履行其他財務義務。

醫療保險計劃： 醫療保險計劃通常以報銷為基礎。當被保險人發生保單承保範圍內的醫療費用時，可以向保險提供商提交相關帳單和收據，要求報銷。保險公司將對索賠進行審核，並在保單限額和規定的保險條款範圍內對被保險人進行報銷(實報實銷）。

3. 承保範圍：

重大疾病保險計劃： 重大疾病保險計劃專門針對保單中定義的重大疾病提供保障。承保範圍通常僅限於預先確定的重大疾病清單，不同保險公司的清單可能有所不同。無論實際發生的醫療費用是多少，投保人都能獲得賠付。

醫療保險計劃： 醫療保險計畫為各種醫療費用提供更廣泛的保障。這些計畫通常包括住院、手術、看病、診斷檢測、藥物，有時還包括生育護理或牙科保險等額外福利。保險公司會在保單限額和保險條款範圍內報銷被保險人實際發生的醫療費用。

4. 費用考慮因素：

 重大疾病保險計劃： 如果重大疾病保險計畫是非分紅型的，即不提供任何投資或儲蓄成分，那麼重大疾病保險計畫的保費通常低於醫療保險計劃。為保單支付的保費僅用於支付保險金，不積累任何現金價值或紅利。 這是因為保險範圍僅限於特定的重大疾病，從而降低了保險公司的財務風險。保費可能會根據投保人的年齡、健康史、保額和所選保單期限等因素而有所不同。

醫療保險計劃： 醫療保險計劃提供更廣泛的保障，因此保費通常較高。保費受被保險人的年齡、總體健康狀況、承保限額、免賠額或自付額要求以及各種醫療服務的承保範圍等因素的影響。

值得注意的是，不同的保險公司和保單可能會有不同的具體條款、條件和承保細節。建議在做出決定前仔細閱讀保單檔，並諮詢保險專業人士，以瞭解每個計畫的具體特點和好處。

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馮家智 Eddie

香港保險專業人員總會常務副理事長
壽險管理師 (FLMI)
財務策劃師 (APFP)
財務碩士 (MSc in Finance)
工商管理文學士（主修金融）

曾任職多間國際性外資保險公司及香港主版上市公司的財富管理服務公司的管理層，包括﹕首席多元營銷總監及行政總裁。在業界超過二十五年的營銷及管理經驗，凡事高瞻遠矚，相信團隊精神，多年來在保險業及財富管理業務的不同範疇建立了輝煌成績。現任財富管理公司首席執行官及香港保險專業人員總會常務副理事長。

電郵: eddiefungpps@yahoo.com.hk