香港保險4大優勢受內地高淨值家庭歡迎 私隱度高是其中之一

最近有人問筆者為甚麼內地高淨值家庭都來香港買香港保險？今期就讓筆者從他們的角度簡，單闡述一下其中之原因。

作為內地高淨值的家庭 ，他們需要更多隱私性強、具備防火牆和增值效果的資產類型來進行財富的傳承。這裡我們就要說到高淨值家庭青睞的香港保險，不但手續簡便，而且指定受益人明確，最重要的是私密性強。

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香港保險的四大優勢

優勢1﹕保值增值的功效對於繼承來說，所有的財產將被損耗，不是增值。而對保險來說，保險的資產是可以增值的，且可以根據約定持續地增值，尤其是當前香港很多保險產品長期保持在6%-7%的收益，這在穩健的產品類型中收益是非常可觀的。


優勢2﹕對後代的影響如果是繼承的話，相當於後代一次性拿到所有的資產。對於突然掌控巨額財富的年輕人來說，這樣的財富也比較難以掌控。但香港的一些增值類保險可以由保險公司分期、分批給付受益金，保證財富長期安全。

優勢3﹕私密指定保險是依附於人身的財產，以人的生老病死作為標的和載體，是非主流的財產類型，讓渡了其他財產的“流動性”屬性，這在很大程度上發揮了保險的私密價值。

而保單是經過設計的定向傳承資產，不需其他繼承人同意，且保險作為既能體現被繼承人的傳承意志，又不需要太多人知曉的傳承方式，成為眾多家庭配置傳承資產的首選方式。且海外的保單隱私性更強，對家庭資產的保護性更強。保險的特性凸顯“私密性”“指定繼承”等優勢，讓財富的傳承更為“保險”。

優勢4﹕稅費成本財產的繼承往往伴隨著不低的稅費，先不提遺產稅 （雖然內地已經討論了很多年），單是公證處公證遺囑本身是一筆費用，且死者死亡以後繼承權公證特別貴，一般為繼承遺產總資產額的2%。目前繼承稅並未正式出臺，但成本費用特別高。而保險的財富傳承不收錢，僅僅是通知受益人來領錢，不收取手續費，成本極低。通過保險，投保人可以指定受益人，並且可以指定不同受益人的受益份額。這大大降低了遺囑繼承的糾紛幾率，讓自己愛的人可以得到更多的資產。

需要注意的是，以上僅是一些可能的原因，並不適用於所有內地高凈值家庭。每個家庭的情況和需求都各不相同，他們購買保險的原因可能會有所不同。

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馮家智 Eddie

香港保險專業人員總會常務副理事長
壽險管理師 (FLMI)
財務策劃師 (APFP)
財務碩士 (MSc in Finance)
工商管理文學士（主修金融）

曾任職多間國際性外資保險公司及香港主版上市公司的財富管理服務公司的管理層，包括﹕首席多元營銷總監及行政總裁。在業界超過二十五年的營銷及管理經驗，凡事高瞻遠矚，相信團隊精神，多年來在保險業及財富管理業務的不同範疇建立了輝煌成績。現任財富管理公司首席執行官及香港保險專業人員總會常務副理事長。

電郵: eddiefungpps@yahoo.com.hk