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前幾天有位朋友提問，她在網上看到某香港保險公司的定期人壽保險 (Term life) 價錢很便宜，她也想買一份藉此保障其子女。當她向保險代理詢問時，保險代理回覆﹕「懂得買就一定要買終身儲蓄性人壽保險(Whole of life saving plan) 」。 究竟兩者有何分別？今期文章在這裏簡單解釋一下兩者分之處。
近期好多筆者身邊的朋友都在討論AI 概念股，他們對這類的公司未來股價都有一定程度的憧憬 。其實AI 技術已經在不同的行業中已經不斷發展及應用。筆者在保險業界多年，今期就讓筆者簡單講解一下AI怎樣可以應用在保險行業及它帶來的好處。
宏利人壽保險（國際）有限公司奪得大灣區保險業大獎2023 傑出強積金產品服務獎 電台專訪 強積金實行超過20年，但至今香港巿民普遍覺得距離提取強積金的日子還有很長時間，令人疏於管理強積金戶口，甚或是弄不清楚自己總共有多少個強積金戶口。宏利作為香港最大強積金服務供應商*，亦留意到這個情況，特別推出一個方便使用的手機應用程式，令客戶可隨時隨地透過手機管理強積金供款帳戶和個人帳戶，培養積金管理的習慣。而應用程式更獲得接近滿分評價，證明程式得到用戶一致好評。一個多元化的帳戶管理平台，配合強大的強積金團隊，令宏利強積金連續四年獲得大灣區保險業大獎2023的「傑出強積金產品/服務獎」。 持續優化一站式數碼化平台 培養積金管理習慣 宏利香港及澳門退休業務部副主管何精怡(Jeanie) 表示，客戶依然依賴專業人士協助賬戶管理，宏利擁有龐大專業代理強積金團隊，憑藉其豐富經驗和專業知識，適時提供多方面協助，同時我們持續投放大量資源發展電子平台以及應用程式，配合專業的強積金中介人團隊，在退休籌劃路上善用科技共同掌握先機。 現時宏利強積金由申請、轉移到整合帳戶，可以透過電子平台或應用程式一站式處理。目前超過7成的強積金成員已選擇收取電子帳單，逾6成客戶屬於活躍數碼用戶，在過去12 個月曾登入網站或應用程式。何精怡指出公司著重客戶體驗，早於設計平台時以客戶角度出發，客戶透過平台轉移或整合帳戶時，處理速度比以往更快、更方便，加上圖表及數據顯示清晰，吸引他們繼續使用，從而養成定期管理強積金帳戶的習慣。 可持續及多元化基金選擇 加入ESG主題 為配合不同客戶對退休理財的需要，宏利強積金平台提供不同資產類別以供選擇，例如﹕巿場獨有的康健護理行業投資方案、針對人口老化及通脹升温而推出的退休收益方案等。何精怡表示，由於觀察到巿場對可持續投資的需求快速上升，加上強積金的投資期長達數十年，於選股過程中加入ESG（環境、社會和管治）因素進行投資和風險管理，長遠可以幫助投資者於回報上有正面幫助。何精怡補充﹕「ESG分數越高，代表該公司的長遠投資價值有更好幫助，對客戶在爭取長線回報方面帶來積極正面的貢獻」，所以宏利強積金於今年10月亦將推出兩項ESG主題的強積金產品，在同一強積金計劃提供可持續股票及固定收益基金，擴大強積金成員的投資選擇，同時滿足他們對退休及社會責任願景。 圖︰宏利推出一系列強積金教育短片，近期重點介紹ESG對退休投資的重要性及鼓勵成員積極和定期管理強積金戶口。 圖︰「宏利香港」流動應用程式提供適時資訊和最新優惠，並舉行成員投資講座，助您掌握退休投資組合表現及市場趨勢。 *資料來源：截至2023年6月30日的《Mercer強積金市場佔有率報告》，由Mercer（香港）有限公司，按強積金計劃保薦人的強積金管理資產在強積金市場的佔有率。
可能最近香港年金公司(HKMC)的洗版式的廣告宣傳，有不少‘老友記’包括筆者媽媽的－些朋友都問筆者究竟甚麼是年金？現在讓筆者簡單概括地講述一下年金是甚麼，以及購買前應注意的地方。
合資格的香港私家車可在無須取得常規配額下，經大橋往來香港與廣東省。「港車北上」便利香港居民以自駕方式到廣東省作短期商務、探親或旅遊，進一步善用大橋和促進粵港澳大灣區的發展，使香港居民與國內有更加緊密的接觸，同樣令香港司機能夠更加熟習國內駕駛環境。 筆者擁有國內車牌已經接近20年，每一次駕駛車輛進入廣東省也非常小心，因為國內的車輛是左軚車，而香港則為右軚車，筆者曾經見到有一些往返國內的香港車輛發生意外，所以希望各位香港司機能夠預先了解國內的交通駕駛習慣及道路使用方法。 持有有效香港居民身份證及港澳居民來往內地通行證（即「回鄉證」）的香港居民及須為申請私家車的登記車主。而申請人車輛每次入境內地後可連續停留不超過30天，每年在內地累計停留不得超過180天。 有關「港車北上」詳情請參閱廣東省政府相關網站。至於具體申請方法和步驟等資料，請參閱運輸署網站。為方便香港車主及／或司機，特區政府、保險業監管局與內地相關當局已達成共識實施「等效先認」政策。香港保險公司提供的「等效先認」保單，形式為於香港汽車保險保單上附加內地汽車保險，而後者於內地有效，整張保單由一家香港保險公司出單，香港車主及／或司機並不需要分開購買兩份保單。 「等效先認」的適用範圍配合「港車北上」，即經港珠澳大橋珠海口岸進入廣東區域行駛、非常規配額（只懸掛香港車牌無粵港兩地牌）的香港非營運小汽車（香港私家車）。 「等效先認」包含主單、強制性附加險和選擇性附加險：主單為符合《汽車保險（第三者風險）條例》（香港法例第272章）的香港法定車輛保險（包括第三者保險或綜合保險）；強制性附加險等同內地的「機動車交通事故責任強制保險」（「交強險」），保障範圍僅包括第三者（不包括受保車輛車上人員及司機）人身傷亡或財產損失，每次事故的總責任限額為內地法定最低要求（人民幣20萬）；及選擇性附加險等同內地的車輛商業保險（「商業險」），保障範圍包括第三者人身傷亡或財產損失在內地法定最低要求以外的額外賠償，以及受保車輛車上人員及司機的相關賠償；投保人可視乎需要決定賠償限額，前者可選擇人民幣1百萬至1千萬，後者為人民幣1萬至10萬。 考慮到內地城市的經濟發展以及地區環境風險，並更充分地滿足進入廣東省駕駛的香港車主及／或司機對汽車保險賠償限額的需求，我們建議香港車主及／或司機應按自己風險承擔能力投保選擇性附加險（即商業險），以獲得更全面的保障。如保險賠償限額不足以支付意外賠償責任，車主及／或司機需要負責承擔差額。 香港車主及／或司機可以在投保或續保時選購「等效先認」產品；如本已備有有效的香港法定車輛保險，可在有關保單的有效期內，選擇附加內地保障範圍。附加險保障期最長為1年（即香港法定車輛保險的有效期）；香港保險公司亦可依據客戶個別需求，提供短期附加險保障，當中以30日保障期最為普遍。 從以上的資料顯示，香港司機「港車北上」計劃，首先要從保單出發，筆者希望香港司機能夠進一步了解「港車北上」保單的保障範圍，如有需要也可以直接向保險公司客戶服務部詢問相關保障細節，確保你所駕駛「港車北上」的私家車能夠有足夠的全面保障，避免遭遇意外時損失慘重。 （ 免責聲明：以上資料部份轉載自公開網頁、HKFI、報章報道、政府網頁資料僅供參考。專欄作者對當中資料的準確性、完整性、內容和時效性不作任何保證，亦不承擔任何因使用本專欄內資料而造成的損失以及任何法律責任。請自行核實所有資訊，並在有需要時就具體情況尋求專業人士及法律意見。） 張偉良博士簡介社會活動家、資深投資者、註冊理財師、保險業知名人士。20歲拿着港幣$200元開展保險事業，24歲年薪過百萬，32歲成為長江集團旗下保險公司高層，現為全球最大保險集團首席區域總監。 Roy從事保險業三十多年來獲獎無數，曾獲 HKMA傑出推銷員獎(DSA) 、連續多年成為國際百萬圓桌會會員(MDRT) ，連續多年成為傑出人壽保險經理獎得主 (DMA)及全球最高管理成就獎得主(MAA)。 社會服務：香港保險專業人員總會會長大灣區卓越企業家協會會長註冊理財師學會總幹事及董事香港大學法律學院奬學金贊助人香港法律專業人員總會永久會員特區政府保險業行業培訓咨詢委員會委員香港客家總會會長國際運動精英協會會長獅子會愛護動物小組創會主席澳門金融從業員協會顧問廣東省四會市人民政府授予「榮譽市民」連續28年擔任港區政協委員及政協常委 首創保險 爆料平台
在內地現在不管是銀行、郵政，還是保險公司的代理，都在推薦一種號稱能終身複利3.5%的儲蓄型產品。然而這種產品雖然收益穩定，終身增值，但也不要輕易亂買，一定要選對產品！ 一款好的增額終身壽險，通常要滿足這3個條件： * 拿錢越早越好； * 收益越高越好； * 領錢限制越少越好。 相關文章: 甚麼是私募人壽保險(PPLI)? 不管再好的產品，有兩種人是真的不建議去買： 1. 5-8年之內要用這筆錢的。很多增額終身壽險在5-8年以內，拿錢都是有損失的，如果放不到5-8年，你就不要買了； 2. 追求短期高收益的。例如炒股。高收益=高風險，增額終身壽險的風險是偏低的，所以它的收益做不到股票那麼高，如果追求短期高收益，那麼也不要買增額終身壽險。 因為這兩種買了，大概率錢是放不住的，等不到最高收益就想著取出，真的不划算。 就目前來說複利3.5%的國內儲蓄型保險產品還是很多國內人買的，而這類形的產品是可靠的，原因有二： 1. 保險業的監管 我國保險行業的監管程度是很高的，對保險公司的償付能力有著嚴格的要求。
香港保險業巿場競爭激烈，要突圍而出毫不容易。賦誠再保險有限公司於開業一年時間便錄得盈利，證明實力非同小可，因而奪得大灣區保險業大獎2023傑出再保險公司大獎，獲獎後並邀請到賦城再保險有限公司首席執行官周克俊先生分享經營心得。 電台專訪 透過巿場數據 開發更貼心產品 賦誠再保險公司是向保險公司提供保險服務的公司，核心業務範圍集中於C端產品的保險，包括為直保公司給客戶的醫療險、疾病險、車險、寵物險等，與醫療健康相關的種類。由於是服務對象是持牌保險公司，所以賦誠再保險公司對專業能力以及資本實力的要求是非常高。 數碼化已經成為巿場大趨勢，用戶透過線上接觸醫療健康資訊亦增加。作為騰訊旗下的子公司，賦誠充分利用騰訊線上服務發揮用戶影響力，能夠深入不同的服務層面，研究用戶在醫療健康範疇下對保險的要求，開發出性價比高，且更貼合客戶需求的產品，以及相關服務。 疫情推動數碼化 加速巿場發展 周先生認為疫情令整個社會生態有重大改變，普通消費者對健康醫療資源重視度達到一個空前的高度，對醫療服務的要求提高，並對保險服務品質更為關注，促使巿場推出創新的保險產品。此外，消費者接受醫療及保險服務數碼化的節奏加速，未來透過網上購買保險及使用健康服務將會成為一個主要渠道。 背靠內地落地香港 機遇處處 國家互聯互通為香港帶來重大發展機遇，例如旅遊保，不論香港居民到國內旅遊，或是國內巿民訪港旅遊或過境到其他海外國家，在醫療保險資源兩地戶通，包括已經購買保險的核保及理賠，均可以互相借鏡。或者是人壽養老的保險，香港居民到內地養老，這是大灣區保險發展前景的一個機會。 香港作為國際性的金融中心，本身擁有人才、資金、訊息等優勢，為再保險公司提供一個先天的條件，譬如﹕人才培訓、保險銷售、法律、財務、風險管理、產品方面。現時世界各地的保險形態以及服務正在不斷演進，同時醫療及健康管理技術亦在不斷的發展，像人工智能GPT等新技術，是一個非常大的應用前景。周先生總結: 「利用香港地理位置優勢，加上訊息技術得以落實應用，定能令賦誠再保險公司發揮更大的價值。」
目前，私募人壽保險(PPLI)保單通常由銀行、對沖基金經理授予，而非傳統保險領域的主流。然而，PPLI 的供應商一直對這項業務保密及保持低調。他們只通過研討會和其他僅限於少數投資人的活動來傳播資訊。一般，PPLI保單的運作流程如下： 1.保險公司向投保人開具保單，投保人可以是個人或法律實體。投保人可以根據可保利益決定受益人或受保人； 2.投保人繳納保費，並向保險公司轉移獲批的資產或投入新保費透過保險公司購買心儀並獲批的資產； 相關文章: 甚麼是私募人壽保險(PPLI)? 3.保險公司指定一名投資經理，該投資經理將根據與投保人商定一致的、預先確定的投資策略和準則全權管理這些資產，這些資產將存於受委託的託管銀行保護； 4.投保人可以隨時提款，或者將投資組合抵押以換取貸款； 5.若受保人身故，將觸發對受益人的賠償金支付。 私募人壽保險（PPLI）的參與方有哪些？ 1. 投保人投保人作為保單的持有人和控制者，他有權選擇投資策略，指定受益人，退保以及對保單計畫做出調整。投保人可以是自然人、公司或是信託、基金會這類法律架構。 2. 被保險人保單的期限與被保險人的壽命相關。當被保險人死亡，通常合同也就終結。被保險人一定是按照合同上定義的個人。一份合同中有可能存在兩位被保險人（聯合被保險人）。 3. 受益人在被保險人死亡時收到保險賠償金的人。受益人可以是一個或者多個自然人，但也可以是公司，或者是信託、基金會這類法律架構。 私募人壽保險（PPLI）適合哪些人群？ PPLI 並不適合所有人，私募人壽保險（PPLI）一般適合高淨值人士、富裕家庭和企業主等需要更高水準的財富規劃和遺產傳承方案的人群。以下是一些適合考慮購買PPLI的人群： 1.